从最早的惠东县农村信用合作联社开始，经过60多年的茁壮成长，惠东农商银行已成为当地实力雄厚的金融企业。近年来，惠东农商银行立足当地，以党建为引领打造了一支专业、高效的员工队伍，并推出多种贴合实际的贷款产品和服务，有力地支持了惠东实体经济和“三农”发展。

据统计，截至2021年5月底，惠东农商银行总资产达已达到220.88亿元，各项存款余额179.94亿元，各项贷款余额131.94亿元，存贷款规模多年来位居县域同行业首位。该行有关负责人表示，接下来将继续深耕主业，全力推进普惠金融，为群众解决更多实事，为乡村振兴带来更多金融“活水”。

乡村振兴：多种特色贷款让村民腰包鼓起来

乡村振兴，产业是关键。近年来，惠东农商银行瞄准当地的乡村产业，因地制宜地推出了多种贷款产品，为许多农户解了融资难题。

惠东农商银行

“我在这里有几百亩海田，现在只等下雨，等海水咸度淡化到一定程度就可以放蚝苗下去。”近日，惠东县铁涌镇赤岸村党总支书、村委会主任方容祥指着一片海域介绍，眼中满怀着期待。

据介绍，当地养蚝的历史有200多年。近年来，随着乡村振兴的推进和特色产业的发展，赤岸村养蚝的村民越来越多，逐渐形成了远近闻名的“赤岸蚝”产业。但养蚝的投入并不小，从购买蚝苗到建设蚝排、人工投入，都要花不少钱。同时还要看天吃饭，受海水、天气等因素影响比较大。

方容祥说，大约2015年开始，赤岸村养蚝的人明显增多，到目前为止，全村400多户人家约有380户在养蚝，“几乎全村在做这个产业。”由于投入大，此前每户人家通过免担保的农户贷最多只能贷到3万元，导致养殖规模上不去。直到2017年，惠东农商银行的“蚝宝贷”加大了支持力度，养殖户的自主权也增强了，不用过多依靠外地企业的资金力量，蚝产业逐渐做大做强。

以方容祥为例，2017年他从惠东农商银行贷款10万元。由于养殖规模大，去年通过“一事一议”的模式贷到了50万元，大大地减轻了资金压力。

惠东农商银行客户经理方琛介绍，最初，当地支行在赤岸村走访时了解到村民的贷款需求，考虑到赤岸的蚝产业已有一定名气，质量也有保障，风险并不大，因此决定加大放贷力度。一开始，“蚝宝贷”单户可贷5万元以上，三户以上相互担保则每户可贷10万元，而且无须抵押，可循环利用。到2020年，鉴于“蚝宝贷”的推广效果好，该行将这两种方式的贷款最低限额分别提高到8万元和20万元，个别养殖大户还可“一事一议”。

据统计，到去年底，该村有106户村民通过“蚝宝贷”贷款1290万元。截至今年5月末，该行累计发放“蚝宝贷”贷款409笔，金额合计4528万元。方容祥说，一年下来，每户增收几万元不是问题，规模大的纯利润就有80万元，蚝产业成为村民发家致富的康庄大道。

在惠东，除了“蚝宝贷”之外，“茶园贷”也受到广大农户的欢迎。据不完全统计，惠东县种植的茶园约有2万亩。2020年，惠东农商银行向茶园种植户赖木和贷款10万元，用于茶园日常经营周转。而且，这笔“茶园贷”利率低，周期长达3年，可循环利用。到目前为止，该行已累计发放“茶园贷”31户、金额合计316万元。

围绕服务“三农”，惠东农商银行结合当地“一镇一业、一村一品”的特色，不断加大对涉农贷款的投放力度，长期支持种养殖业、农副产品加工的农户，大力支持农业龙头企业、农民专业合作社等经济组织发展。今年以来，该行累计投放涉农贷款约16.52亿元。至2021年5月末，涉农贷款余额74.84亿元，较年初增加7.42亿元，增幅达11.01%。

普惠金融：“户户通”让户户有授信

乡村振兴不仅需要各类贴合实际的贷款产品，更需要在农村地区大力推广普惠金融，让更多村民有授信、能贷款、能致富。

为此，2020年10月，惠东农商银行全面启动了“普惠金融户户通”网格走访项目工作。通过这项工作，该行基层人员纷纷走出柜台，走街串巷逐户走访客户，在真诚的交流中建立起情感。

在此过程中，惠东农商银行高潭支行党支部将成员分成2个小组，走街串巷、翻山越岭对当地住户逐户走访、逐一建档。对于确有金融需求的偏远山村，支部成员还特意带上便携的银行设备，为村民办理社保卡激活等各类服务。经过半年走访，高潭支行党支部共走访2000多户，涉及高潭镇内13个村和1个社区，走访覆盖率达100%。

在走访中，该行为客户上门开卡3244张，为“户户有账户，户户有服务”奠定了坚实基础。另一方面，走访人员在各乡镇摆摊设点宣传，进社区进校园等场所宣传金融知识、防网络诈骗、信用建设、理财小知识，受众人数近2万人，拉近了与群众的关系。

为实现“户户有授信”，该行针对整村授信推出“惠农e贷”产品，针对个体工商户推出“悦农小微贷”产品。通过与镇政府或村委联手、外部评议、内部评议、支行初审、审批部终审，做好预授信业务风险管理，通过岗位制约、系统管理制约、权限制约保障系统风险管理，极大地推进了授信业务的发展，真正把“支农支小”“服务实体经济”落到实处。

目前，惠东农商银行16个支行都选定了试点村，并已与镇政府或村委联手，召开了整村授信工作的动员会。通过评议后的村民凭身份证复印件即可获得“惠农e贷”授信，贷款3年循环，随借随还，极大提高了村民融资的便利性，真正让村民拥有了一份“备用金”。

经过半年多的走访，惠东农商银行共走访7.5万余名客户，办理了大量悦农E付收银台、手机银行、社保卡和银行卡，服务的高效和便捷性获得群众好评。

惠民举措：推动解决多项民生实事

实际上，惠东农商银行在推进普惠金融的过程中，不仅开拓了银行业务，还为群众解决了不少民生实事。不少村民表示，银行工作人员能够来到偏远地区上门服务，还提高了其防金融诈骗等技能，办了社保卡，给村民省了不少麻烦。

一直以来，惠东农商银行作为惠东县域经济的金融主力军，履行好支农支小普惠金融责任，服务乡村振兴，全力办好民生实事。

当前，随着新冠肺炎疫情防控力度加大，为充分发挥基层党组织战斗堡垒作用和党员先锋模范作用，惠东农商银行大岭支行党员来到惠东县大岭鞋城新冠疫苗临时接种点，为奋战在抗疫一线的医务人员送去了牛奶、凉茶、饼干等食品。

竹园村是惠东县稔山镇并不富裕的村庄，以种植农作物为主要经济来源，今年持续的干旱给当地村民生活带来较大影响。近期，竹园村决定新打一口深水井，但筹款后还有2万元的缺口。惠东农商银行了解后，纪委书记吴东凡带领两个基层党支部学员前往当地实地查看，最终捐资补齐了资金缺口，为解决当地近5000居民喝水用水问题出了一把力。

惠东县启立脑瘫康复中心开设已有6年时间，现有近40名儿童需要脑力康复训练，多是来自贫困家庭，要等政府补贴下发后才能交学费。加上疫情影响，去年康复中心停课大半年，这给康复中心的资金周转和运营带来了极大的困难。今年4月，在了解到惠东农商银行推出的“蓝丝贷”产品之后，康复中心王树义老师上门寻求支持，这款贷款产品专门针对残疾人及残疾康养行业。随后，该行第一时间安排信贷团队跟进，开通绿色通道，短短几天就完成了包括调查、审核、审批、签订、授信等环节的全部贷款流程，并按基准利率给予优惠，为其授信10万元，一年内可自助循环使用，较好地解决了该中心的资金需求。

惠东农商银行表示，今后将继续扎根惠东大地，抓实服务“三农”与小微、服务实体经济，专注主业，积极推进普惠金融户户通，实现业务发展与服务地方经济发展的良性互动，为当地群众办更多实事，为乡村振兴注入更多金融动力。

【撰文】刘光明宝 曾柳兰

【摄影】王昌辉