8月8日，佛山农商行、高明农商行、三水区农信社合并成功发布会举行。新佛山农商行成为继顺德农商行、南海农商行后，佛山第3家资产总额突破千亿元的农商行。佛山金融服务体系进一步完善，金融服务实体经济能力持续增强。（戳蓝字阅读：佛山第3家千亿级农商行诞生！资产总额突破1400亿元）

佛山农商行董事长李川表示，新佛山农商行的资本实力、资产规模等都进入了全省同类机构前六位。未来三家机构将实现优势互补、抱团发展，充分发挥“1+1+1＞3”的聚合效应。新佛山农商行将更好更多地服务地方实体经济，并在推动佛山经济高质量发展的过程中实现自身的转型发展。

政银合作，破解吸收合并难题

南方+：8月8日，佛山农商行、高明农商行、三水区农信社合并工作宣告完成。介绍下三家机构合并的大致历程？

李川：2017年11月，广东省全面加快组建农村商业银行工作动员大会顺利召开，为广东农信第三轮改革发展吹响了号角。随后，佛山市政府印发了《佛山市全面推进市级农村商业银行合并组建工作方案》，明确了佛山农商行、高明农商行及三水农信联社合并组建工作的目标、原则、拟组建农商行情况、时间安排等。

同时成立了佛山市农合机构深化改革工作领导小组和佛山市农村商业银行合并组建工作小组，组织推动三家机构的合并工作。禅城、高明、三水区政府也立即行动，协助推动本区机构开展合并准备工作。

在多方共同努力下，佛山农商行在2018年3月前完成吸收合并准备：包括确定合并方式、清产核资基准日、拟定吸收合并工作流程、自评估报告与财务重组方案备案、化解风险贷款、落实捐赠及抵债资产、中介机构选聘、股东资质摸查以及履行法律程序等，在合并基准日前将重要历史问题全部处理完毕。

在合并申请阶段，主要是分四个步骤完成：

一是协调组织三家机构在一个月内共同完成了1300亿元资产和1200亿元负债的清产核资和资产评估工作。期间主要工作是统筹组织三家机构完成15000名原股东资质审查，做好股东协调沟通工作，并协助中介机构开展下户调查等工作。

二是接受督导验收检查，完成整改任务。

三是协调拟合并三家机构启动内部流程审议合并工作相关议案，履行公告程序。

四是配合组织申请材料，向广东银保监局、佛山银保监分局提交吸收合并申请。最终，吸收合并方案于2019年4月4日获准。

南方+：在吸收合并过程中，遇到了哪些困难和挑战？如何解决的？

李川：此次吸收合并案是广东省资产规模最大、首个以吸收合并的方式进行的机构合并案例，在合并组建工作中遇到了许多前所未有的新问题、新挑战。由于在法律流程与监管验收审批流程方面皆缺乏先例，监管部门出台的文件及指导意见也主要针对新设合并与单家改制的情况。银保监会对吸收合并的指引并不十分详细。为确保程序合法合规，合并组建工作团队反复研究，不断与监管部门、律师团队沟通。

另外，由于合并的规模很大，清产核资、资产评估要在短期内完成，工作量极大。股东人数多、情况复杂，也加大了股东资格梳理难度。15000个原股东需要逐个沟通，还有大量的贷款客户需要签名确认。

还有就是历史遗留问题解决。在佛山市委、市政府以及各区政府的积极推动下，高明农商行与三水区农信社，先后成功处置变现了6.33亿元捐赠资产和22.44亿元抵债资产。重要历史遗留问题全部在合并基准日前处理完毕。涉政抵债资产处置的高效完成，与佛山经济财政实力息息相关。

强强联合，支撑区域产业发展

南方+：三家机构合并后，新佛山农商行资产总额将突破1400亿元，佛山迎来又一家千亿级农商行。你认为合并将对佛山农商行发展带来怎样的影响？

李川：三家机构在合并以前，各项经营指标、监管指标良好，各自区域的市场份额均居第一，经营管理质量在省内农商行、农信社均处于前列。2019年6月末，三家机构合并后，资产总额达到1403.36亿元，存款余额1144.92亿元，贷款总额766.38亿元，市场份额均居三区首位。三家机构资本净额约157.89亿元，资本充足率20.13%，拨备覆盖率386.89%，抗风险能力持续增强。

本次强强联合后，新佛山农商行的资本实力、资产规模等都进入了全省同类机构前六位。新佛山农商行将实现优势互补、抱团发展，充分发挥“1+1+1＞3”的聚合效应，服务佛山、服务大湾区建设的能力更强。此外，作为本地的法人银行，政银关系也将巩固和加强，这都将有助于佛山农商行在更好更多地服务地方实体经济、推动佛山经济高质量发展的过程中实现自身的转型发展。

截至今年6月底，新佛山农商行总资产约1403亿元，各项存款余额约1145亿元，各项贷款余额约766亿元，不良贷款率、资本充足率、拨备率等主要监管指标均优于监管要求。

同时，三家机构合并后也面临着相应的挑战，在公司治理、架构人员、制度流程、经营战略、企业文化等方面要实现全面融合，同时要从根本上转换机制、提升核心竞争力以实现稳健可持续发展，这些未来仍须下大功夫。

南方+：三家机构合并后，业务会发生怎样的变化？对三水、高明区域发展会产生怎样的影响？

李川：合并后的新佛山农商行将继续坚持“立足佛山，服务佛山”原则，秉承服务“三农”、中小微企业和城乡居民的宗旨，在更大范围、更广领域、更高层次上满足城乡居民、企业和社会对金融服务的需求。

规划用三年时间，从公司治理、市场发展、经营管理和社会责任四个方面着手，重点实施场景化、社区化和生态化“三化”服务策略，聚焦城镇型现代农业金融服务和规模型重要制造业金融服务两大关键金融领域。

对于客户而言，合并后各项业务在办理流程上没有变化，但三水区和高明区的客户所享受的业务产品种类和服务会与现在禅城区的客户同步，金融产品和服务的种类大幅增加。

比如在国际业务方面，合并后高明地区可受理现钞存取、外币兑换，并且外汇账户开销户的网点由合并前的3间营业部增加至6间营业部。三水营业部也增添了办理外币兑换、对公账户开销户、跨境汇款等业务。

在合并前，高明农商行和三水农信社的资产规模相对较小，贷款能力有限，支持实体经济能力有限。高明和三水是佛山未来经济发展的重点，尤其是在其他三个区土地资源渐趋饱和的情况下，越来越多的产业往高明、三水转移。因此，高明、三水需要更大更强的金融服务，以助推两个区域的开发，加速两地的开放。此次合并对整个佛山经济，特别是高明和三水区域的发展非常有帮助。

持续丰富产品，服务实体经济

南方+：一城三家千亿农商行，这种情况在全国实属罕见，结合佛山农商行的成长，你认为佛山的农商行为何有如此强劲的发展？

李川：从农信社到农信联社、再到现在的新佛山农商行，60多年走过来，几乎就是一部中国农村金融发展的浓缩史，佛山农商行可以说是见证了建国初期至今佛山经济社会发展的全过程。合并的三家机构，一路从支持农村集体经济，到支持集体经济向商品经济转型，到支持佛山草根民营经济的崛起、壮大，再到支持佛山原先的农业区域逐步实现工业化、城镇化。从企业、产业发展，到城市发展，我们每一步都参与了。所以我形容农商行和本土的企业、居民是一种“鱼水之情”。

农商行的强劲发展与本地经济发展模式息息相关，草根民营经济是佛山经济的主角。而这些草根老板中，很多人的创业资金是来自于农信社、农商行，其发展也离不开农信社、农商行的支持。两者是共同成长起来的。随着佛山草根经济越来越强大，农商行的规模也同步成长。直到今天，很多老板需要资金的时候也是第一时间找农商行。

南方+：合并后，在扶持佛山实体经济发展、满足居民金融服务方面，有何目标和计划？

李川：在助力实体经济发展方面，一是信贷资源向实体经济全面倾斜，优先满足“两个需求”，增大科技、教育、医疗等民生领域的信贷支持力度，增加对民营企业、中小微企业、三农、绿色信贷业务的支持力度；二是持续丰富服务产品体系，深入研究佛山产业转型和实体经济运作特点，为佛山各行各业和企业、创业者提供更合适的、定制化的金融产品；三是不断提高服务质效，坚持一贯的“点多、快捷、实惠、贴身”的服务理念，还将积极运用大数据、互联网、区块链等工具，为客户提供更便捷、更高效的银行服务。

值得一提的是，佛山农商行近年来在力推产业链金融。2018年以来，先后启动医药、陶瓷、针纺织等多个行业产业链金融项目。企业融资难融资贵，原因之一就是银行和企业之间的信息落差。我们力求加深对产业的研究，理顺产业链关系，并通过与政府的区块链合作等项目，获取更准确的产业信息。

为助力居民实现美好生活，合并后，新佛山农商行的服务范围全面覆盖禅城、高明、三水三区15个镇街和152个行政村，服务辐射302个村居委会，网点规模达211个，服务范围覆盖1988平方公里，服务人员规模超3000名。银行将依托遍布城乡的网点、更完善的服务设施、更专业的人员队伍，针对各类客户的不同特点，提供个性化、差异化的惠民便民服务，以更强的能力，在更广领域、更高层次上满足城乡居民对金融服务的需求，为佛山城乡居民提供更优质的服务。

南方+：2018年以来，国内中小银行掀起了上市热潮。顺德农商行和南海农商行相继启动上市计划。你认为上市对农商行有何影响？佛山农商行是否有上市计划？

李川：相对大中型商业银行，农商行普遍面临着经营地域较窄、业务品种较少等因素制约。前几年，优秀的农商银行开始转向打破传统银行业的路径依赖，主动转变发展方式，由竞速做大转向谋求做强，由谋求中短期利益转向追求长久发展，努力实现速度、质量和效益的有机统一。

监管机构也趋向支持农商行多渠道补充资本，改善资本结构，努力实现资本机制的动态平衡。而且，上市前辅导和审查相当于进行“全身体检”，在接受全方位的检视基础上帮助改善管理，上市后意味着更大的舞台和机会，农商行进入新发展阶段，在资本市场获得广泛关注。

我认为上市对农商行有几个推动作用，包括有利于银行建立直接融资通道，改善资本补充渠道；有利于完善法人治理结构，理清发展战略，夯实发展基础；有利于提升企业的品牌价值和市场影响力，降低融资与交易成本；有利于增强竞争优势，利用资本手段做大做强；有利于吸引人才和实现员工激励；有利于股东完善投资管理，提高资产配置水平。

上市就意味着关注度和期望值的提高，需要上市农商行更加稳健地运行，同时保持较好的发展速度和盈利能力。因此，在公司治理、经营管理、风险管理、开拓创新等方面都面临着更高要求，需要以更大的决心，更快的速度完成向现代化商业银行的转变。

本次机构合并完成后，佛山农商行将会启动上市准备工作。

【撰文】林东云 叶洁纯