3月的荔枝园里，荔枝花缀满枝头，荔农们紧抓农时、做好花期管理，为果树丰收忙前忙后。
“多亏了保险公司的赔付，不然损失惨重！”回想起去年，种植的荔枝受持续暴雨影响，造成落果、裂果等损失，荔农王先生倒吸一口气。
今年，在春耕备耕的关键时节，东莞银保监分局“防赔并举”“以防为先”，推动东莞特色农险险种——荔枝气象指数保险诞生，为东莞荔枝增产增收提供坚实保障。
多年来，东莞银保监分局以农险为抓手服务乡村振兴，全力推进一场农险高质量发展变革，辖内农业保险发展取得积极成效：截至2021年末，全市累计投保面积达4.54万亩，是2020年全面总投保面积（2.3万亩）的1.97倍；截至今年2月末，东莞保费收入已达672.49万元，保障金额6766.65万元，均数十倍于去年同期。
当然，创新发展显成效的，不仅在农险方面。
立足东莞产业转型所需，东莞银保监分局选好中心点，找准发力点，突出关键点，持续推进科技与金融融合，助力东莞建设大湾区“科技创新+先进制造”强市，助力东莞现代化建设高质量发展，高品质赋能东莞深度融入“双区”建设，巩固拓展防范化解重大风险攻坚战成果。
走读创新沃土，与莞邑乡土同频共振，这些年，东莞银保监分局的金融实践丰富多彩。
服务“三农”
“望闻问切”精准配置资源
看诊把脉，必须“望闻问切”。
如何健全适合农业农村特点的农村金融体系，需要瞄准农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，精准配置金融资源。这是金融业服务乡村振兴的重点难点。
东莞银保监分局持续开展莞乡深调研，加强监管引领，用好监管指挥棒，多措并举推动乡村振兴高质量发展。
在长安镇的乡村小道，在厚街镇的田间地头，东莞银保监分局主要负责人带队“望”乡，开展实地走访调研，收集金融服务乡村振兴难点、痛点、重点；同时，组织各财险公司召开农业保险、食品安全责任保险调研座谈会，从监管视角全面“闻”心声听民意，了解农险发展现状及目前面临困难，探索未来工作思路。
城乡金融有“数字鸿沟”？东莞银保监分局“问”民所需，保证基础金融服务网点辖内百分百覆盖，创新“互联网+大数据+金融科技”服务模式，让农户足不出户就能享受金融便利、解决资金需求。
农副产品产业无人问？东莞银保监分局“切”脉摸象，寻找、补齐供给短板，鼓励辖内各银行机构优化科技信贷管理模式，为乡村振兴浇灌金融活水。
在东莞银保监分局“望闻问切”的工作模式下，一组数据令人欣喜：截至2021年末，东莞地区各银行机构涉农贷款余额较年初增速14.87%，普惠型涉农贷款余额较年初增速23.53%。
以有效稳定农业生产的东莞农业保险为例，近年来，东莞农险规模逐年提升，品种范围进一步扩大，创新推出水稻、玉米种植类农险，荔枝、香蕉等岭南特色水果农险，大棚设施以及生猪养殖等领域类农险。通过创新涉农金融产品和服务方式，东莞银保监分局推动东莞保险业加快农业保险模式和技术创新，助力农业农村现代化。
同时，为推动落实农业保险高质量发展相关要求，东莞银保监分局支持紧密结合东莞市情农情，根据市场需求进行针对性创新，引导各银行保险机构针对乡村振兴发展实际需求进行差异化产品创新，支持银行机构积极推进整村授信，拓宽普惠金融覆盖面。
此外，东莞银保监分局引导银行机构助力美丽乡村建设，加大信贷支持带动路更通、屋更靓，例如东莞银行累计发放农民公寓贷款近4亿元，有效满足本地村民自建自住等金融需求；邮储银行东莞市分行在东莞至番禺高速公路及东莞城市快速轨道交通R2线项目的贷款余额超7亿元，完善城乡全覆盖交通网。
金融普惠
形成“敢贷愿贷”支持机制
金融需要更普惠。在监管评价体系中，金融如何更普惠？
“敢贷愿贷”机制，是东莞银保监分局给出的答案。
为鼓励银行机构增强金融服务的普惠性，东莞银保监分局综合运用小微企业金融服务监管评价体系、地方政府财政资金、重点领域信息共享等机制，引导辖内银行机构加大信贷投入，推动普惠金融高质量发展。
近年来，东莞银保监分局按照广东银保监局有关工作要求，每年定期组织辖区银行业金融机构开展小微企业金融服务监管评价工作，以此为抓手进一步督促辖内银行机构强化小微企业金融服务各项监管政策的贯彻落实，补齐自身短板，优化业务结构，完善内部激励约束机制，激励商业银行提升服务小微企业质效。
与此同时，东莞银保监分局发挥地方政府财政资金撬动作用，引导辖内银行机构积极响应地方政府“三融合”“中小企业贷款风险补偿项目”“政府小额创业贷”等政策，充分发挥财政资金撬动作用，精准投向小微企业等信贷支持薄弱环节，有效破解融资难问题。
纾困解难
助莞企抵御疫情“倒春寒”
“2·24”疫情的发生，让东莞大部分社会经济活动骤然“停摆”，阻断生产消费，也让不少实体经济企业突陷困境。同时，关乎中小企业生存的融资需求集中爆发。
东莞金融业在东莞市金融工作局、人民银行东莞市中心支行、东莞银保监分局的指导下，拿出金融担当，为企业及时“输血造氧”，全力助企纾困、保障民生，以金融暖流抵御疫情“倒春寒”。
其中，东莞银保监分局鼓励银行机构继续加大对小微企业首贷、信用贷款等投放力度，促进中小微企业综合融资成本稳中有降，通过随借随还、续贷等方式优化小微企业贷款的期限管理，对临时经营困难但确有还款意愿和吸纳就业能力的小微企业，统筹考虑贷款展期、重组等手段，按照市场化原则自主协商还本付息方式。
针对“融资难”问题，降低小微企业贷款成本。东莞银保监分局推动辖内银行机构落实减费让利要求，严格执行收费监管要求，坚决纠正乱收费、收费管理不规范等问题，在确保信贷投放增量扩面的前提下，力争总体实现2022年银行业新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降。截至2022年3月末，辖内各银行机构普惠型小微企业本年累放贷款利率为4.80%，较年初下降0.23个百分点。
针对“放款严”问题，继续加大对小微企业首贷、续贷、信用贷款投放力度。东莞银保监分局督导辖内银行机构主动跟进小微企业融资需求，对符合续贷条件的正常类小微企业贷款积极给予支持，扩大小微企业金融服务覆盖面。截至2022年3月末，当年新增小微企业“首贷户”超1000户；小微企业续贷余额超200亿元，较年初增长近20%；小微企业纯信用贷款余额超500亿元。
针对“还款难”问题，东莞银保监分局增强小微企业贷款可获得性，配合市政府出台《东莞市人民政府关于应对新冠肺炎疫情进一步促进市场主体和困难行业纾困发展的若干措施》，鼓励各银行机构加大信贷投放力度，对受疫情影响较大、暂时出现还款困难的企业，在合法合规的前提下采取分期还款、展期、督促银行机构做好延期政策的接续、无还本续贷等措施，不盲目抽贷、断贷、压贷、缓贷。
坚守底线
坚决维护金融消费者权益
一直以来，东莞银保监分局高度重视金融消费者权益保护工作，坚决贯彻“以人民为中心”的发展思想，严格按照“三到位一处理”的要求开展工作，去年全年积极主动处理消费者各类纠纷等事项超7000件，同时持续督促辖内银行保险机构依法合规经营，贯彻落实“以客户为中心”的经营理念，切实防止和纠正侵害消费者权益的行为。
让金融消费者更加满意，产品服务创新不能停。东莞银保监分局督促银行保险机构不断完善金融消费者服务体系，推动解决“数字鸿沟”等问题，增强消费者获得感。
让消费者维权更便利，持续健全纠纷化解机制不能停。东莞银保监分局督促银行保险机构扎实履行投诉处理主体责任，畅通投诉渠道，做到事事有着落、件件有回音。
让消保宣传教育更接地气，金融知识普及不能停。东莞银保监分局主动作为，近年来牵头组织开展了一系列金融消费者宣传教育活动，分局领导带队走进“阳光热线”直播间回应群众关切，分局团委自主拍摄信用卡诈骗、防范代理退保风险、谨防电信诈骗等系列金融消费安全教育短片，同时积极发挥东莞市银行业协会、保险行业协会的统筹协调作用，引导各银行保险机构针对“一老一少”及残障人士等重点人群利用线上+线下载体开展“以案说险”，提升消费者风险防范意识。
此外，东莞银保监分局积极探索建立“1+1+N”保险业消费者纠纷化解机制，由分局负责推动、指导和监督，东莞市保险行业协会主动对接保险公司和消费者需求，各保险公司积极配合投诉纠纷前沿处理工作，大力引导推动消费者采用调解方式解决纠纷，促进消费纠纷多元、快速、高效化解，有力提升消费者权益保护质效。
■数读
东莞银保监分局数据里的金融新动能
●基础金融服务100%全覆盖：持续保持东莞4个城区和28个乡镇实现银行网点、保险服务100%全覆盖，350个行政村实现基础金融服务100%全覆盖，有效打通基础金融服务“最后一公里”。
●支持东莞经济发展和产业转型升级：截至2022年3月末，东莞制造业贷款余额近3400亿元，同比增长40%，占各行业新增贷款超四成。
●东莞金融业保持稳健运行良好态势：截至今年3月末，东莞制造业不良贷款率仅为0.57%，低于各项贷款0.19个百分点，成效显著。
●有效保障金融服务乡村振兴：截至2021年末，东莞地区各银行机构涉农贷款余额较年初增速14.87%，普惠型涉农贷款余额较年初增速23.53%。
●农业保险规模逐年提升：截至2021年末，辖区政策性农业保险保障金额同比增长708.31%，赔款支出同比增长182.87%。
●加大大病保险政策服务力度：辖内2家保险公司分别成立专业部门负责对接大病保险服务，2021年度承保633.90万人，累计赔付4.72亿元，助力完善城乡居民医疗保障制度。
●精准投向信贷支持薄弱环节：截至2021年末，辖区16家合作银行通过科技、金融、产业“三融合”政策累计发放贷款超5000笔、200亿元，惠及企业超2000家次。
●降低小微企业贷款融资成本：截至2022年3月末，辖内各银行机构普惠型小微企业本年累放贷款利率为4.80%，较年初下降0.23个百分点。
●缓解小微企业融资“痛点”：截至2022年3月末，辖内各银行机构当年新增小微企业“首贷户”超1000户；小微企业续贷余额超200亿元，较年初增长近20%；小微企业纯信用贷款余额超500亿元。
●高度重视金融消费者权益保护：去年全年积极主动处理消费者各类纠纷等事项超7000件，同时持续督促辖内银行保险机构依法合规经营。
●助力外贸企业经营量稳质升：截至2022年3月末，东莞银行业支持外贸企业各项贷款余额近1900亿元，同比增长近20%。同时，各银行机构还积极通过承兑汇票、信用证、保函等方式为外贸企业提供表外资金支持余额近900亿元。
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聆听会员声音，凝聚行业力量
东莞市银行业协会搭建发声平台
4月20日，“清廉金融文化大讲堂”首场讲座成功举办。东莞各银行机构党委书记、纪委书记及其他高管人员、中层干部和关键岗位人员共计900余人通过线下或线上形式同步聆听授课。讲座结束后，录播视频上传至“东莞市银行业协会”公众号，通过设置验证码的方式，在限定范围内进行资源共享。
“接下来，我们将在东莞银保监分局的指导下，继续深入推进清廉金融文化建设工作，进一步营造清廉养正气、廉洁促发展的行业氛围，以清廉金融文化推动东莞银行业高质量发展。”东莞市银行业协会执行秘书长李莹介绍。
过去一年，东莞市银行业协会通过开展会员单位走访慰问，为各行业务总经理组织10期高端专访，5期《东莞市银行业协会系列报道》，搭建了一个向社会发出行业声音，展现行业面貌的平台。围绕各行自家业务亮点、发展成效，或是未来战略，各行相关负责人畅谈近年来在东莞进行的金融实践。本特刊节选往期专访的精彩对话，展现东莞银行业各方声音。
工行东莞分行在总省行的指导下，以东莞市绿色产业为基础，优化投资布局，将绿色信贷分类管理延伸到贷款、债券、理财、租赁、保险等各项投融资业务，在尽职调查、项目评估、审查审批、资金审批以及贷（投）后管理等信贷全流程管理注入“绿动力”，构建完善绿色信贷长效发展机制。
——工行东莞分行信贷与投资管理部总经理陈斌斌
农行东莞分行立足乡村振兴战略，围绕农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足目标，从完善体制机制、加大资源投入、加快产品和服务模式创新等方面入手，加大对现代农业、粮食安全、基础设施“补短板”等重点领域支持力度，努力打造金融服务乡村振兴的“农行样本”。
——农行东莞分行信用管理部总经理叶锡波
中国银行东莞分行积极发挥国有大行带头作用，持续构建多维县域金融服务场景，从完善组织架构、推广专属产品、支持乡村建设等多方面精准发力，致力为当地提供综合高效的金融服务。组织架构方面，去年成立乡村振兴金融部工作领导小组并挂牌成立普惠金融事业部（乡村振兴金融部），统筹推进普惠及县域金融发展；基层建设方面，加大力度支持全市农村截污管网铺排、污水处理等基础设施项目发展，先后为东莞各镇街水生态建设四期、五期项目以及东江下游片区污水处理管网建设提供项目授信支持，2021年合计核定银行融资额度近25亿元，有力支持乡村环境改善提升。
——中国银行东莞分行相关负责人
广发银行东莞分行作为市内规模最大的股份制商业银行，将勇挑金融央企成员单位的职责担当，认真贯彻落实国家政策要求，进一步提升金融科技的支持和引领作用，积极推进“金融+科技”双引擎结合，持续加大金融科技投入，增加相关人才引进和培养力度，全力做好合规内控及风险防范，推进业务转型升级，加大信用经营贷款投放，切实满足小微企业融资需求，为普惠金融作出积极贡献，多措并举支持东莞实体经济高质量发展。
——广发银行东莞分行相关负责人
截至2021年末，东莞银行累计拜访东莞制造业客户6212户（拜访率87%），其中先进制造业客户近5000户，向超过1940户先进制造业企业投放授信支持，投放总金额超377亿元。贷款较2021年初净增超200亿元，净增近1160户，其中专精特新“小巨人”企业104户，为先进制造企业在研发生产、投资拓建等环节积极提供金融扶持力量。
——东莞银行公司业务部相关负责人周陈霞
自成立乡村振兴金融中心以来，建设银行东莞市分行立足自身金融优势和乡镇发展差异，展开了一系列卓有成效的探索和实践，为金融服务向乡村下沉，巩固脱贫攻坚成果，助力乡村全面振兴打好了扎实基础。
——建设银行东莞市分行金融服务乡村振兴相关负责人
邮储银行东莞市分行主动搭建融智平台，连续12年举办“众创杯”创业创富大赛，打造“资金支持、品牌宣传、技术指导、商业模式交流”四位一体的创富综合助力平台，持续开展小微企业运行指数调研，为小微企业运行指数发布提供有力数据支撑。该指数为国家相关政策制定和产业规划提供积极的参考，也将有助于社会各界更有效地掌握小微企业的生存发展现状。
——邮储银行东莞市分行相关负责人慕容海东
今年是东莞厚街华业村镇银行成立的第十个年头。东莞厚街华业村镇银行始终秉持“服务三农、服务社区、服务小微企业、服务实体经济”的办行理念，紧密结合本土经济特点，充分发挥本土银行的优势，重点为厚街镇村民、小微企业、个体工商户提供特色化金融服务，推出村镇银行特色金融产品，持续加大支农支小的信贷投放，为当地实体经济发展注入新鲜活力。
——东莞厚街华业村镇银行行长卢少英
【撰文】李彤晖 叶永茵
【来源】南方日报
